a

اینستاگرام

تمامی حقوق مادی و معنوی این وب سایت محفوظ و متعلق به موسسه مهر عدالت می باشد.

9:00 - 18:00

ساعات کاری : شنبه تا پنجشنبه

031-34417813-14

تماس برای مشاوره

اینستاگرام

جستجو
فهرست
 

بیمه شخص ثالث

خانه > حقوقی  > بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث

حقوق و تعهدات بیمه گر و بیمه گذار در قانون بیمه شخص ثالث

 

  • چکیده

بیمه شخص ثالث پرمخاطب ترین نوع بیمه ایی است که در ایران ارائه می‌شود و از نگاه کارشناسی علت آن مربوط به اجباری بودن بیمه شخص ثالث در بازار بیمه ایران است.

البته که هیچ کس نمیتواند خطری که مال و جانش را تهدید میکند را پیش بینی کند به همین خاطر برای جلوگیری از عواقب اتفاقات باید به شرکت های بیمه مراجعه کرد حال کاری که بیمه انجام میدهد این است که بعد از امضای یک قرارداد پر ریسک ، خطر احتمالی را میپذیرد و درواقع قول میدهد که در شرایط سخت شخص کمک کند و باید توجه داشت در صورتی که وسیله نقلیه ایی تحت پوشش بیمه نباشد مسلما مشکلات و عواقب سنگینی برای راننده در پی دارد.در حقیقت رسالت بیمه تضمین کننده آسایش و آرامش است.

خسارات در بیمه شخص ثالث به۲دسته تقسیم میشوند؛ اول خسارت های جانی و بدنی که به هرنوع آسیب جسمی که در حادثه به اشخاص ثالث وارد میشود و یا موجب مرگ آنها شده. دوم خسارت های مالی یا مادی که به اموال اشخاص ثالث در حادثه وارد میشود.در خصوص تعهداتی که بیمه گر و بیمه گذار در قبال هم دارند باید گفت که عمل به این تعهدات از وظایف طرفین است  که اگر یکی از طرفین به قصد عمل ننماید باعث بطلان قرارداد و اگر از قصد نباشد باعث فسخ آن میشود که قانون بیمه شخص ثالث در این خصوص تصویب شده است.

 

  • بیمه شخص ثالث چیست؟

قرار دادی سه جانبه است مابین؛

  1. مالک وسیله نقلیه (بیمه گذار)
  2. شرکت بیمه (بیمه گر)
  3. تمامی افراد زیان دیده در حادثه به عنوان شخص ثالث به جز راننده مقصرحادثه که خودش به تنهایی تحت پوشش بیمه حوادث رانندگی قرار میگیرد.

بیمه حوادث راننده خسارات مربوط به فوت ،نقص عضو و هزینه های درمان راننده را به صورت جداگانه پرداخت می کند.

 

  • آشنایی با تعاریف و اصطلاحات بیمه ای:
  • بیمه گر: شرکت بیمه ای است که مشخصات آن در بیمه نامه درج شده است و در ازای دریافت حق بیمه از بیمه گذار،تعهد میکند منافع بیمه نامه را به بیمه شده یا استفاده کنندگان پرداخت نماید.
  • بیمه گذار:شخص حقیقی یا حقوقی است که پرداخت حق بیمه را تعهد میکند.
  • بیمه شده: شخص حقیقی است که فوت و یا حیات او موضوع بیمه نامه است و سن،سلامتی و نوع فعالیت وی اساس محاسبه حق بیمه،ذخیره بیمه نامه و صدور بیمه نامه میباشد.

 

  • روش های پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث

اگر در حادثه رانندگی دچار خسارت مالی شویم فرد زیان دیده میتواند با شرکت بیمه توافق کرده و خسارت را به صورت نقدی دریافت کند درغیر این صورت اگر شرکت بیمه و فرد زیان دیده در مورد میزان خسارت به توافق نرسیدند زیان دیده میتواند از شرکت بیمه درخواست کند که ماشین در تعمیرگاه مجاز یا تعمیرگاهی که مورد قبول زیان دیده است تعمیرشود و هزینه های تعمیرتا سقف تعهد مالی از بیمه نامه پرداخت شود.

 

  • تعهدات بیمه گر

بیمه گر در مقابل بیمه گذار متعهد است که؛

  1. خسارت را سریع و کامل پرداخت کند.)طبق ماده۱۹قانون بیمه)
  2. بیمه گذار را به وظایف و تکالیفش آشنا کند(مثلا بیمه گذار موظف است حداکثر تا۵ روز پس از بروز حادثه آن را به اطلاع بیمه گر برساند که بیمه گر باید این موارد را به وی گوشزد نماید).
  3. مواردی که موجب از بین رفتن حق و حقوق بیمه گذار میشود را در بیمه نامه قید کند.
  4. اسرار بیمه گذار را حفظ کند(مثلا عدم استفاده از اطلاعات مالی بیمه گذاران برای تعیین مالیات و عوارض از سوی مامورین دولتی).
  5. سایر تعهداتی که به موجب قانون به عهده طرفین است.
  • تعهدات بیمه گذار

بیمه گذار باید اقدامات زیر را انجام دهد؛

  1. کیفیت خطر مورد بیمه را دقیقا اعلام کند(درصورتی که اطلاعات غلط بدهد ماده۱۲قانون بیمه اجرا میشود).
  2. حق بیمه را به موقع پرداخت کند(باید پس از انعقاد قرارداد و یا قبل از وقوع حادثه حتما پرداخت شود چون باعث رسمیت یافتن قرارداد بیمه است).
  3. حفاظت متعارف از مورد بیمه(یعنی پیشگیری از خطر و حادثه به عهده بیمه گذارو هزینه جلوگیری از توسعه خسارت به عهده بیمه گر است).
  4. اعلام تشدید خطر(ماده۱۶قانون بیمه به این مورد اشاره کرده ).
  5. اعلام به موقع خسارت (طبق ماده۱۵قانون بیمه ،بیمه گذار موظف است ظرف مدت۵روز از بروز حادثه بیمه گر را مطلع سازد و الا بیمه گر تعهدی نخواهد داشت مگر اینکه ثابت کند به واسطه

حوادثی که خارج از اختیار وی بوده اعلام حادثه در مهلت مقرر ممکن نبوده است).

 

  • خسارت بیمه شخص ثالث سال ۱۳۹۹

این خسارات به سه بخش تقسیم میشوند که میزان پوشش خسارات جانی براساس دیه ماه عادی و ماه حرام که ابتدای هرسال از سوی قوه قضاییه اعلام می شود مشخص می گردد و پرداخت خسارت در بیمه نامه های شخص ثالث براساس ظرفیت مجاز خودرو که روی کارت درج شده مشخص می باشد.

  1. خسارات جانی ثالث معادل مبلغ ۴۴۰۰۰۰۰۰۰است یعنی تا سقف دیه کامل در ماه حرام
  2. خسارات جانی راننده مقصر حادثه معادل مبلغ ۳۳۰۰۰۰۰۰۰میلیون تومان است یعنی تا سقف دیه کامل در ماه عادی
  3. خسارات مالی تاسقف پوشش مالی خریداری شده توسط بیمه گذار و طبق مبلغ مندرج در بیمه نامه پرداخت میشود که در بیشتر شرکت های بیمه حداقل ۱۱۰۰۰۰۰۰تومان است.

به عنوان مثال اگردر یک حادثه سرنشینان یک خودرو سمند ۵نفر باشند و ۴نفرمصدوم شده و ۱نفر فوت کنند ،و با۶نفر دیگر تصادف کرده باشیم خسارت چگونه پرداخت میشود؟؟

باتوجه به مطالبی که گفته شد،ظرفیت مجاز سمند براساس کارت خودرو ظرفیت مجاز،۴نفرمیباشد دراین صورت دیه ۴نفر از محل پوشش خسارت جانی بیمه شخص ثالث قابل پرداخت است دیه راننده نیز از پوشش راننده مقصر بیمه ثالث پرداخت میشود در صورتی که بینه باشد طبق ماده۴ قانون بیمه شخص ثالث ؛ و دیه فردی که اضافه برتعداد نفرات مجاز است نیز محاسبه و از صندوق تامین خسارات بدنی پرداخت میشود که بعدا از مقصرحادثه دریافت میشود.(طبق ماده ۲۵ قانون بیمه شخص ثالث بند ت).آن ۶نفرهم میتوانند طبق ماده ۳۰همین قانون خسارات خود را یا از بیمه مربوطه و یا از صندوق دریافت کنند.

صندوق تامین خسارات بدنی فقط و فقط خسارات بدنی را تامین میکند و مقصر باید این مبالغ را به صندوق بازپرداخت کند .

در قانون جدید بیمه شخص ثالث تبصره ۴ماده ۸ ، قانون خودروی متعارف تصویب شده به این معنی که برای پرداخت خسارت مالی خودروهای گران قیمت معیار و شرایطی درنظر گرفته شده ؛فرمول محاسبه خسارت برای خودروی متعارف و نامتعارف اینگونه است:

گران ترین خودروی متعارف خودرویی است که ارزش آن در زمان وقوع حادثه به تشخیص کارشناسان ارزیابی خسارات،معادل پنجاه درصد سقف تعهدات بدنی که در ابتدای هرسال اعلام میشود باشد.

خودروی نامتعارف خودرویی است که ارزش روز آن در زمان وقوع حادثه به تشخیص کارشناسان ارزیابی خسارات،بیشتر از پنجاه درصد سقف تعهدات بدنی که در ابتدای هرسال اعلام میشود باشد.

مثالی برای خودروی نامتعارف:  فرضا در تصادف بین بنز و پراید ، ماشین بنز دچار خسارت شده و سپرآن آسیب دیده که هزینه آن برابر ۱۵میلیون است.شرکت بیمه در ابتدا گران ترین خودروی متعارف موجود  در بازار را درنظر میگیرد مثلا ساندرو. برای مثال تعویض سپر ساندرو باید۸تا۱۰میلیون هزینه کرد.شرکت بیمه ۱۰میلیون از خسارت خودروی بنز را پرداخت میکند .راننده بنز برای دریافت مابه تفاوت خسارت نمی تواند به راننده مقصر مراجعه کند و در صورت داشتن بیمه بدنه،میتواند مبلغ را از بیمه نامه بدنه دریافت کند.

 

  • دیه های قابل پرداخت از طریق بیمه شخص ثالث

قانون بیمه شخص ثالث،سه نوع دیه را پرداخت میکند؛

  1. دیه افراد زیان دیده خارج از خودرو که حداکثر به ده نفر خارج از خودرو خسارت میدهد مازاد بر ده نفر از طریق صندوق تامین خسارت های بدنی پرداخت میشود.
  2. دیه افراد زیان دیده داخل خودرو که سقف تعهد برای افراد داخل خودرو معادل ظرفیت خودرو مطابق کارت خودرو است (جنین و اطفال زیردوسال هم شمرده میشود).
  3. دیه راننده مقصر حادثه هم تا سقف خریداری شده در بیمه نامه پرداخت میشود (دیه یک مرد مسلمان در ماه های عادی).

1دیدگاه

  • Avatar
    باطنی
    پاسخ آبان ۱۴, ۱۳۹۹ در ۷:۱۱ ق.ظ

    عالی و بسیار مفید

دیدگاه خود را بنویسید